Сиёсати шинохти муштарӣ ва мубориза бо шустани маблағ (KYC/AML)

1. Муқаддима

Сиёсати KYC (Know Your Customer, «муштариатонро бишинос») ва AML (Anti-Money Laundering, «мубориза бо шустани маблағ») ҷузъи ҳатмии кори ҳар платформаи молӣ мебошад. Он ба мо имкон медиҳад муайян намоем, ки ҳар ҳисоб ба шахси воқеӣ тааллуқ дорад ва маблағҳои ғайриқонунӣ ба система намерасанд. Барои шумо ин маънои амнияти иловагиро дорад: ҳисоби тасдиқшуда аз дастрасӣ маҳрум намешавад ва фавран барқарор мешавад.

Санҷиш барои ҳар корбари нав ҳатмист, новобаста аз ҳаҷми маблағ. Ин рафтори якхела ва шаффоф аст: ҳама аз як қоида мегузаранд.

2. KYC чист

KYC раванди шинохти муштарӣ мебошад: мо муайян мекунем, ки шумо кистед ва маълумоте, ки додед, дуруст аст. Дар марҳилаи аввал маълумоти асосӣ (ном, санаи таваллуд, шаҳри зист) ҷамъ мешавад; баъд ҳуҷҷати шинохт бо тасвири зинда муқоиса мешавад. Натиҷа дар профили шумо сабт гардида, баъди он амалиётҳои молӣ кушода мешаванд.

Мақсади KYC на назорати зиндагии шахсӣ, балои мусоидат бо ҳисобҳои воқеӣ аст: агар маълумот кӯҳна шавад, мо аз шумо навсозиро хоҳиш мекунем.

3. AML чист

AML маҷмӯи чораҳои пешгирии шустани маблағ ва мабодилаи ғайриқонунӣ аст. Он ба се самт тақсим мешавад: баҳогузории хатар (кидом муштариён ба санҷиши амиқтар ниёз доранд), мониторинги амалиётҳо (шиносии нақшаҳои шубҳанок) ва ҳисоботдиҳӣ ба мақомоти ваколатдор мувофиқи талаботи қонун. Ҳар амалиёти аз ҳад зиёд ғайриоддӣ таҳлили иловагиро мегирад.

Ин чораҳо ба корбарони оддӣ халал намерасонанд: барои онҳое, ки маблағи қонунӣ мегузаронанд, санҷиш намоён нест ва вақти иловагӣ намегирад.

4. Чаро санҷиши шахсият талаб мешавад

Се сабаби асосӣ вуҷуд дорад. Якум, ҷилавгирӣ аз фиреб: ҳисобҳои беном барои дуздии шахсии дигарон истифода мешаванд. Дуюм, ҳифзи шумо: агар касе кӯшиш кунад ба номи шумо ҳисоб кушояд, санҷиш онро манъ мекунад. Сеюм, талаботи қонунгузорӣ: хидматрасониҳои молӣ мувофиқи қоидаҳои амалкунанда бояд муштариёни худро бишиносанд. Бе санҷиш мо наметавонем хизматрасониро пешниҳод намоем.

5. Ҳуҷҷатҳои даркорӣ

Барои тасдиқи шахсият ду ҳуҷҷати асосӣ истифода мешавад: шинохт (паспорти ҶТ ё корти шинохт) ва тасдиқи зиндагӣ (ҳуҷҷате ки суроғаро нишон медиҳад, масалан ҳисобнома барои хидматрасонӣ). Тасвири зинда (selfie) бо ҳуҷҷат ҳамчун қабати сеюм истифода мешавад: он муайян мекунад, ки ҳуҷҷат ба шахси аксгирифта тааллуқ дорад.

Барои баъзе ҳисобҳо санҷиши манбаи маблағ низ хоҳиш карда мешавад: масалан, ҳуҷҷате, ки шаҳодат медиҳад маблағ аз меҳнат ё фаъолияти қонунӣ бармеояд. Мо ҳуҷҷатҳои дигар, ки дар ин рӯйхат нестанд, талаб намекунем.

6. Раванди тасдиқ, қадам ба қадам

Раванд аз панҷ қадам иборат аст: (1) шумо шакли регистратсияро пур мекунед; (2) дар панели шахсӣ ҳуҷҷатҳоро бор мекунед ва тасвири зинда мегиред; (3) системаи худкор ҷузъиёти ҳуҷҷатро мехонад ва бо тасвир муқоиса мекунад; (4) агар шубҳа бошад, корманди махсус дастӣ санҷиш мекунад; (5) натиҷа ба почтаи шумо меояд ва дар профил сабт мешавад. Ҳангоми мушкилӣ мо дақиқ менависем, ки кадом ҷузъ такрор кардан лозим аст.

7. Санҷиши амиқтар (EDD)

Барои баъзе ҳолатҳо санҷиши оддӣ кофӣ нест: ҳаҷми калони амалиётҳо, сохтори мураккаби моликият ё нишонаҳои омории ғайриоддӣ. Дар чунин мавридҳо санҷиши амиқтар (Enhanced Due Diligence) гузаронида мешавад: мо метавонем манбаи маблағ, шарҳи фаъолияти молӣ ё ҳуҷҷатҳои иловагиро хоҳиш намоем. Ҳадаф фаҳмидани мантиқи амалиётҳост, на нигоҳ доштани шумо.

EDD ба корбарони гузашта аз ҳадди муайяни ҳаҷм ё дорои сохтори хос татбиқ мешавад. Ҳамаи дархостҳо дар доираи сиёсати махфият нигоҳ дошта мешаванд.

8. Мӯҳлатҳои санҷиш

Санҷиши худкор маъмулан дар давоми чанд дақиқа анҷом меёбад. Санҷиши дастӣ то 24 соати корӣ вақт мегирад; дар давраҳои сершағол то 48 соат. Агар ҳуҷҷат камфишор ё акс вазнин бошад, мо фавран сабаби радро мефаҳмонем, то шумо онро дуруст кунед. Мӯҳлати умумӣ аз сифати ҳуҷҷатҳои боркардашуда вобаста аст.

9. Сабабҳои рад кардани санҷиш

Санҷиш метавонад дар ин ҳолатҳо рад ё боздошта шавад: ҳуҷҷат аз муҳлат гузашта ё хондашаванда нест; маълумоти шакл бо ҳуҷҷат мувофиқ нест; тасвир ва ҳуҷҷат ба ҳам намехӯранд; нишонаҳои тағйири рақамӣ ё ислоҳи қалбакии ҳуҷҷат дида мешаванд; маълумоти дархостшуда пурра нест. Ҳамчунин агар шумо дар рӯйхати санҷишии байнулмилалӣ ҷой гиред ё ҳисоб аз кишвари бо иҷозат надошта кушода шавад.

Дар ҳамаи ин мавридҳо мо сабабро мефаҳмонем. Шумо ҳақ доред ҳуҷҷатҳои нав пешниҳод кунед ё ба дастгирӣ муроҷиат намоед.

10. Мониторинги амалиётҳо

Ҳар амалиёти вордун ва баровардан аз тарафи системаи мониторинг дида мешавад. Он нақшаҳои маъмулро мешиносад ва амалиётҳои ғайриоддиро ҷудо мекунад: масалан, гузоштани маблағи калон ва фавран баровардани он ба ҳисоби дигар. Барои чунин амалиётҳо мо метавонем шарҳи кӯтоҳро хоҳиш намоем: манбаи маблағ ва мақсади интиқол.

Агар шубҳаи ҷидӣ бошад, мо ҳуқуқ дорем амалиётро муваққатан боздорем то ҳолат санҷида шавад. Ин тадбир барои неъзи ҳамаи корбарон аст ва дар ҳолати возеҳӣ зуд озод мешавад.

11. Масъулияти корбар

Шумо уҳдадор ҳастед, ки маълумоти воқеӣ, нав ва пурраи худро диҳед: номи аслии шумо, суроғаи воқеӣ ва ҳуҷҷатҳои амил. Истифодаи ҳисоб дар номи шахси дигар, фиристодани маълумоти сохта ё пинҳон кардани манбаи маблағ вайрони сиёсат аст. Дар натиҷаи чунин амалҳо ҳисоб метавонад қулф ва амалиётҳо баргардонида шаванд.

Агар вазъияти шумо тағйир ёбад (масалан, ном ё суроға), танзимоти профилро дар 30 рӯз нав кунед. Ин ба мо кӯмак мекунад, ки ҳисоби шумо дуруст ва фаъол бимонад.

12. Нишондод ва ҳифзи маълумот

Маълумоти KYC/AML мувофиқи сиёсати махфият коркард мешавад: рамзгузориш, дастрасии маҳдуд ва сабти ҳар амали кормандон. Ҳуҷҷатҳо танҳо дар мӯҳлати пешбинишудаи қонунгузорӣ нигоҳ дошта мешаванд ва баъдан нест ё бе ном карда мешаванд. Тафсилоти пурраро дар сиёсати махфият хонед.

13. Интиқоли маълумот

Маълумоти санҷиш ба шахсони зерин дода мешавад: провайдерҳои технологӣ санҷиш (танҳо барои муқоисаи ҳуҷҷат), хизматрасонҳои IT (бо кафолатҳои махфият) ва мақомоти ваколатдор ҳангоми дархести расмии қонунӣ. Ҳеҷ гуна маълумот барои мақсадҳои реклама ё фурӯш дода намешавад. Ҳамаи интиқолҳо дар системаи аудит сабт мешаванд.

14. Мувофиқат бо талабот

Alif AI фаъолияти худро мувофиқи талаботи амалкунандаи Ҷумҳурии Тоҷикистон дар соҳаи мубориза бо шустани маблағ ва мабодилаи ғайриқонунӣ, инчунин талаботи марбутаи молиявии амалкунанда ба роҳ мондааст. Мо сиёсатро мунтазам аз назар мегузаронем ва мувофиқи тағйироти қонунгузорӣ навсозӣ мекунем. Дар бораи ҳолати танзимии платформа дар саҳифаи иҷозатномаҳо навишта шудааст.

15. Тамос ва дастгирӣ

Ҳамаи саволҳои марбут ба санҷиши шахсият, ҳуҷҷатҳо ё мониторинги амалиётҳоро ба [email protected] фиристед. Шӯъбаи Дастгирии муштариён ва мувофиқат дар Душанбе то ҷумъа, 9:00–18:00 (вақти Душанбе) ҷавоб медиҳад. Агар санҷиши шумо боздошта шуда бошад, дар мактуб рақами профил ва санаи пешниҳоди ҳуҷҷатҳоро нависед: ин корро мекӯшонад.